Se para você investir é aplicar na poupança, está na hora de conhecer outras opções de investimentos disponíveis no mercado. Existe hoje uma grande variedade de produtos de Renda Fixa como: Títulos Públicos e Privados, Letras de Créditos Imobiliários (LCI), Certificados de Depósitos Bancários (CDB), Debêntures, entre outras.

Na Premium Alliance você encontra todas essas opções em uma única plataforma, tornando-se muito fácil a negociação desses ativos. A melhor alternativa ao investimento na poupança.

Conheça os ativos de Renda Fixa

Tesouro Nacional

Títulos considerados de risco zero pelo mercado. Você empresta dinheiro ao governo Federal e recebe o pagamento de juros.

São títulos emitidos pelo governo, por meio do Tesouro Nacional, com a finalidade de captar recursos para financiamento da dívida pública e para projetos na área federal como educação, saúde, tecnologia, infraestrutura, entre outros

São títulos considerados de risco zero pelo mercado, porque você empresta dinheiro ao Governo Federal, que é o emissor da moeda nacional.

Preço dos títulos públicos

O preço unitário, valor pelo qual são negociados, é a soma de todos os pagamentos futuros trazidos a valor presente pela taxa de desconto (taxa de negócio). Ou seja, taxa e preço são inversamente proporcionais. Se um sobe, o outro desce. A única exceção é a LFT, que dia a dia, é corrigida pela taxa Selic.

Características

  • Liquidez diária no Tesouro Direto
  • Liquidez diária nas operações realizadas pela
  • Mesa de Renda Fixa

CDB - Certificado de Depósito Bancário

Para que investir em vários bancos? Invista na XP. Aqui você encontra CDBs dos melhores bancos em um só lugar.

Instrumento de captação dos bancos, com objetivo de financiar suas atividades, ou seja, você empresta dinheiro aos bancos em troca de uma rentabilidade (juros). Geralmente é indexado ao DI e emitido com prazo em torno de dois anos.

Características

  • Risco baixo para aplicações de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, por serem garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
  • Retorno esperado: percentual do CDI preestabelecido no ato da compra do CDB;
  • Ampla rede de bancos emissores;

LCI - Letra de Crédito Imobiliário

Se você é fã da caderneta de poupança, vai gostar mais ainda dos títulos de LCI. A estabilidade da poupança com muito mais rentabilidade.

Instrumento de captação que pode ser emitido por instituições autorizadas pelo Banco Central, com objetivo de financiar o setor imobiliário. São títulos de baixo risco para o investidor, por contar com a mesma garantia que a Caderneta de Poupança, do Fundo Garantidor de Crédito (até R$250 mil por emissor) e ainda da alienação fiduciária do imóvel.

Características

  • Liquidez na data do vencimento, que pode variar de 3 meses a 2 anos;
  • Risco baixo para aplicações de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, por serem garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
  • Alienação fiduciária do imóvel como garantia da operação;
  • Títulos isentos de Imposto de Renda para pessoa física;
  • Retorno esperado: percentual do CDI pré-estabelecido no ato de compra do título.

CRI - Certificado de Recebíveis Imobiliários

Baixo risco, remuneração atrelada à inflação e ganho real (prêmio). Antecipe seus investimentos no setor imobiliário.

Título que concede o direito de receber receitas de um ou vários imóveis. Só pode ser emitido por companhias securitizadoras, responsáveis por estruturar os créditos imobiliários e transformá-los em CRIs.

Características

  • Liquidez baixa;
  • Baixo Risco;
  • Destinado para investidores qualificados;
  • Possibilidade de remuneração atrelada à inflação + ganho real (prêmio) ou vinculada ao DI ou prefixada;
  • Isenção de Imposto de Renda e IOF para pessoa física.

Debêntures

Risco baixo, altas taxas de remuneração e liquidez diária. Invista em debêntures e empreste dinheiro para as maiores empresas do país.

Títulos de crédito emitidos por empresas de vários ramos, com objetivo de financiar investimentos, rolar dívidas, fornecer capital de giro, entre outros. Cada uma tem estrutura específica, podendo apresentar variados fluxos e diversas formas de remuneração (Inflação + Prêmio, % do CDI ou taxa prefixada). Cada vez mais, se transformam em instrumento de capitalização das empresas. A frequência de book buildings (processo de colocação) cresce a cada ano. São negociadas no balcão e registradas na CETIP ou BovespaFix.

Características

  • Liquidez diária;
  • Acompanhamento da Área de Análise da XP específica para esse mercado. Você investe com estratégia;
  • Grande variedade de emissores;
  • Possibilidade de compor de várias maneiras a rentabilidade da carteira de investimentos (inflação, juros e prefixada).

LCA - Letra de Crédito de Agronegócio

Financie o setor agrário do país. E ainda lucre com isso. O investimento indicado para investidores qualificados.

Título emitido por instituições financeiras públicas e privadas, vinculado a direitos creditórios originários de negócios na área rural, sejam financiamentos, sejam empréstimos para a produção agropecuária. O título representa promessa futura de pagamento em dinheiro, remunerada por percentual do CDI.

Por ser isento de Imposto de Renda é uma boa alternativa de investimento. Destinado para investidores qualificados.

Características

  • Liquidez na data do vencimento;
  • Isenção de Imposto de Renda e de IOF para pessoa física.
  • Destinado a investidores qualificados.

Importante

CRA, CRI e Debêntures não contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). CDB e LCI contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante a devolução do principal investido acrescido de juros referente a rendimentos, na hipótese da incapacidade de pagamento da instituição financeira, de até R$ 250 mil. Os riscos da operação com títulos de renda fixa estão na capacidade de o emissor (governo, em se tratando de títulos públicos, empresa ou instituições financeiras, em se tratando de títulos privados) honrar a dívida (risco de crédito); na impossibilidade de venda do título ou na ausência de investidores interessados em adquiri-lo (risco de liquidez); e na possibilidade de variação da taxa de juros e dos indexadores (risco de mercado). Em se tratando de título privado, o risco de mercado inclui, ainda, o chamado prêmio do risco, que é aquele inerente à capacidade de pagamento da emissora do título. Muito importante a adequada compreensão da natureza, forma de rentabilidade e riscos dos títulos de renda fixa antes da sua aquisição. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Para informações e dúvidas sobre produtos, contate a Premium Alliance.